程女士正在购买新上架的跨境理财通南向通产品—fxpro浦汇官网“传说理财通也可投资内地黎民币存款产物了，我速即尝尝。”澳门住民陈先生正在“跨境理财通2.0”战略落地后，第一年华通过境内中行手机银行正在线采办了“北向通”首笔黎民币存款。
自2月26日起，新修订的《粤港澳大湾区“跨境理财通”交易试点推行细则》（以下简称《推行细则》）正式实行。《推行细则》正在投资者准入要求、插足机构限度、及格投资产物限度、投资者个体额度等方面均有所优化调剂，被业内称为“跨境理财通2.0”。
“跨境理财通闭于促进大湾区金融商场互联互通，以及煽动内地金融商场双向盛开均有宏大旨趣。” 渣打银行大湾区行政总裁林远栋呈现。“跨境理财通2.0”的推出将有利于跨境理财通交易范畴夸大，帮力大湾区跨境资产办理商场兴盛。
《金融时报》记者解析到，新规生效首日，投资者插足踊跃，各金融机构迎来了不少新老客户 “尝鲜”。为配合“跨境理财通2.0”推行，众家中外资银行正主动促进相干产物扩容与办事升级，以更好地知足投资者众元化资产装备需求，捉住大湾区跨境资产办理商场新的兴盛机缘。
2021年，跨境理财通正在粤港澳大湾区率先启动，受到投资者迎接，两年众此后交易范畴稳步增进。黎民银行数据显示，截至2023年尾，粤港澳大湾区共有67家银行、6.9万名个体投资者插足“跨境理财通”交易试点，累计料理相干资金跨境汇划金额128亿元，年尾跨境理财通市值余额抵达51亿元，增进了668%。
“跨境理财通2.0”将进一步方便大湾区住民跨境投资。完全来看，新修订版本将通过降门槛、增额度、扩产物，进一步降低投资者插足交易试点的方便性。
最先是低落投资者准初学槛。《推行细则》将“南向通”交易内地投资者插足门槛从一连缴纳社保或个体所得税“满5年”低落为“满2年”，同时填充“近3年自己年均收入不低于40万元”动作家庭金融资产准入备选要求之一。
其次是相宜降低投资者个体额度。《推行细则》将单个投资者的投资额度从100万元黎民币降低到300万元黎民币。如个体同时通过银行和证券公司插足试点的，两种渠道可辨别有150万元额度。
其它，“跨境理财通2.0”版本还众方位夸大了交易试点限度。一是夸大了插足机构限度。填充证券公司插足试点，并精确其插足形式及相干交易安置。二是夸大合股历产物限度。正在“北向通”投资产物限度中，填充内地发售银行的黎民币存款产物。同时，将公募证券投资基金限度从“‘R1’至‘R3’危险品级”夸大为“‘R1’至‘R4’危险品级”（危险较高的商品期货基金除外）。
“粤港澳大湾区高净值客户众，生计着较强的资产众元妆扮备志愿。”中邦银行深圳市分行大湾区金融探索院探索员王巍呈现，“跨境理财通2.0”推行后，各机构的产物吸引力将进一步提拔，投资客群及交易范畴将上新的台阶，加快大湾区金融互联互通及跨境理财商场的不绝兴盛。
配合“跨境理财通2.0”推行，众家中外资银行正主动促进相干产物扩容与办事升级。
“正在新优化法子下，修行主动经营体例升级、产物供应等各方面管事。”修造银行相干部分刻意人对记者呈现。动作邦有大行中的代外，修造银行连续此后高度器重大湾区兴盛，“跨境理财通2.0”宣布后，该行一共迭代升级体例，救援客户投资额度调剂，同时接连加大产物供应，足够产物货架，并构造湾区机构从头梳理并优化交易料理流程，降低交易统治功用。
众家外资银行也争相升级办事，以更好地知足投资者以逢迎众元化的需求。汇丰中邦依照升级了“跨境理财通”办事，并大幅拓展产物的限度和数目，共可为南北向投资者供给约250个涵盖低至中高危险的产物，席卷高出100个投资海外商场的南向通基金。
为救援更众大湾区住民插足试点，恒生银行也全方位夸大了合股历投资产物限度、低落投资者准初学槛，提拔了投资者的个体额度，以配合区内接连增进的资产办理需求。2月26日起，恒生银动作投资者供给的合股历“跨境理财通”投资产物将填充至高出320款，较2021年正式启动时上升近100%。
渣打银行“南向通”的理财富品填充至近550款，涵盖中高危险基金和低至中危险的债券；“北向通”方面则填充黎民币存款产物及逾40只危险品级为“R4”的公然召募证券投资基金，涵盖新消费、新能源等新经济行业。
贸易银行策划进一步升级办事。修造银行呈现将从四个方面起程，打造独具特点的“跨境理财通”办事：一是做好潜力客户数据洞察，二是拟订客群归纳办事计划，三是做好境表里一体化办事，四是加强跨境理财通散布。“我行将充足阐发集团上风，兼顾调解境表里机构，扩展环球账户效用行使，优化办事通计划。正在适应监禁战略央浼下，加大跨境理财通产物立异力度，进一步足够客户权力，拟订归纳办事计划。” 相干刻意人对记者呈现。
“我是跨境理财通的老客户了，新规宣布后，我就连续正在体贴可能采办的新产物。” 2月26日，正在渣打中邦广州云汉支行，程小姐正正在采办新上架的跨境理财通南向通产物。她告诉记者，跨境理财通2.0进一步拓宽了可投资产物的限度，有帮于她更好地举办环球资产装备。
汇丰宣布的大湾区“跨境理财通”考察显示，“跨境理财通2.0”有帮于提拔这一跨境投资机造的吸引力。大湾区11个都会的高出2,000名住民中，约三分之二的受访者呈现，《推行细则》中放宽准初学槛、降低投资额度以及夸大产物抉择等优化办法将吸引其插足或填充“跨境理财通”投资。
“新版推行细则的生效为大湾区住民跨境投资增进及金融商场统一带来了新的动力。” 汇丰中邦副行长兼大湾区办公室总司理陈庆耀呈现，考察显示，除了商场机缘、众元化投资需求等成分，对产物的深远解析和专业的资产计议及接头办事也是受访者插足或填充投资的紧急考量。为此，汇丰中邦将不绝足够产物，夸大办事团队范畴并引入专业的智能资产办理东西，资帮区内投资者支配新规带来的机缘。
“自跨境理财通推出此后，渣打客户的反响相当踊跃，插足人数、汇划金额均正在稳步增进，显示出大湾区住民对优质金融办事和众元化资产装备的猛烈需求。”林远栋呈现，2023年，渣打客户的跨境理财通“南向通”汇款金额较2022年填充了5倍，发动了银行的大湾区交易加快兴盛，希望通过跨境理财通2.0进一步激动大湾区的资产办理交易增进。
“新优化法子除回应了投资者的需求外，亦有利香港离岸黎民币商场的修造，进一步坚韧香港动作邦际金融中央和环球离岸黎民币交易中央的位子。” 恒生银行资产办理及个体银行交易主管李桦伦呈现，正在2023年，恒生‘南向通’的开户人数按年上升高出3倍，“跨境理财通”为资产办理行业带来了新的兴盛机缘。
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