是指粤港澳大湾区内地（含广州、深圳、东莞、佛山、珠海、江门、中山、惠州、肇庆）和港澳投资者通过区内金融机构体系建立的闭环式资金管道Friday, June 7, 2024《粤港澳大湾区“跨境理财通”营业试点实践细则》（简称《细则》）落地两个月来，“跨境理财通”营业迅猛伸长。中邦公民银行广东省分行数据显示，截至2024年4月末，粤港澳大湾区插手“跨境理财通”局部投资者11.09万人，较2月底的7.34万人加多51%。
从此前宣告的数据看，“跨境理财通”南北向组织分解显着，内地投资者亲热更高且偏疼存款产物。目前，众家具有“跨境理财通”营业资历的银行接踵推出高息定存产物等优惠，大举揽客。
“跨境理财通”营业于2021年9月初次推出，是指粤港澳大湾区内地（含广州、深圳、东莞、佛山、珠海、江门、中山、惠州、肇庆）和港澳投资者通过区内金融机构系统设置的闭环式资金管道，跨境投资对方金融机构出售的合股历投资产物。“跨境理财通”分为“北向通”和“南向通”。本年2月26日，新修订的《细则》正式实践。
不日，中邦公民银行广东省分行披露了2024年4月跨境理财通营业景况。统计显示，4月粤港澳大湾区插手“跨境理财通”的局部投资者新增1.3万人，境内银行通过资金闭环汇划管道管束资金跨境汇划金额223.35亿元。此中，港澳区域新增785人插手北向通，跨境汇划金额0.14亿元；内地新增1.2万人插手南向通，跨境汇划金额223.21亿元。截至2024年4月末，粤港澳大湾区插手“跨境理财通”局部投资者11.09万人，囊括港澳投资者4.82万人，内地投资者6.27万人，涉及闭连资金跨境汇划金额507.24亿元。
此前宣告的数据显示，跨境理财通南北向组织分解。数据显示，截至2024年3月末，插手“跨境理财通”的局部投资者置备投资产物市值余额为164.41亿元。此中，北向通项下，港澳局部投资者持有境内投资产物市值余额为2.01亿元；南向通项下，内地局部投资者持有港澳投资产物市值余额为162.4亿元。
别的，中邦公民银行广东省分行宣告的“跨境理财通”额度操纵景况显示，截至6月2日24时，南向通已用额度为335.13亿元，占比22.34%；北向通已用额度为2.42亿元，占比0.16%。据悉，北向通总额度和南向通总额度（以跨境汇款净额结算）均为1500亿元公民币。
从中邦公民银行广东省分行此前宣告的数据看，南向通投资者更青睐存款产物，北向通投资者则较青睐理家当品。数据显示，截至2024年3月末，北向通项下，港澳局部投资者持有境内投资产物市值余额为2.01亿元，包括理家当品1.22亿元、基金产物0.79亿元；南向通项下，内地局部投资者持有港澳投资产物市值余额为162.4亿元，包括投资基金2.24亿元、债券0.25亿元、存款159.91亿元。
从营业流向看，4月内地与香港间来去的“跨境理财通”营业跨境汇划金额211.60亿元，占汇划总额的94.74%；内地与澳门间来去的“跨境理财通”营业金额11.74亿元，占汇划总额的5.26%。内地方面，截至2024年4月末，大湾区内地九市中，深圳、广州、珠海、佛山四市“跨境理财通”营业汇划金额占比为85.64%。
记者属意到，《细则》落地此后，具有“跨境理财通”营业资历的银行接踵出招徕客，此中众家都推出刻期不长、利率较高的产物。
比如，浦发银行香港分行不日正在其大众号上发文称，目前浦发银行香港分行个人银行中央为客户供给的跨境理财通效劳囊括存款及外汇贸易，该行正在2024年6月30日前推轶群项优惠举动。此中，存款方面，推出1个月6%年利率、累计最高存款额为100万元的公民币定存产物，以及1个月9%年利率、3个月6%年利率的港币定存产物和1个月10%年利率、3个月6.5%年利率的美元定存产物；外汇贸易方面，兑换美元或港元累计折合公民币100万元及以上可获600元港元回赠。星展银行也推出全新客户可享2个月6%年利率的公民币定存优惠，以及以公民币兑换港元并以港元开立1个月5%年利率港币定存优惠，和以公民币兑换美元并以美元开立1个月9%年利率美元定存优惠。同时，通过星展网上理财平台认购基金可享0%认购费优惠。
别的，跟着券商获准纳入试点，众家券商也正在主动准备。比如邦信证券5月17日承担机构调研时展现，公司行动扎根粤港澳大湾区的全邦性大型证券公司，亲昵闭怀大湾区转变革新动向，主动申请“跨境理财通”试点资历，做好闭连打定。
有业内人士指引，这些高息定存产物更众是短期营销技术，不具有可接续性。有机构以为，短期高利率存款到期后，个人南向通资金或转至债券、基金。同时，券商插手试点的鼓动，希望带来更众中高危险偏好的投资者，从而擢升基金占比。
据中邦公民银行广东省分行先容，《细则》优化了南向通投资者准入要求，“南向通”营业的内地投资者插手要求从延续缴纳社保或局部所得税“满5年”调度为“满2年”。《细则》还妥当抬高了投资者局部额度，将单个投资者的可投资额度从100万元公民币抬高到300万元公民币。别的，从可跨境投资产物看，《细则》对可跨境投资产物的调度重要增添了“北向通”“南向通”合股历产物的边界。北向通方面，一是加多内地出售银行的公民币存款产物；二是将“R1至R3危险等第”公募证券投资基金边界拓展为“R1至R4危险等第”公募证券投资基金，但不含商品期货基金。内地舆财公司发行的固定收益类、权柄类公募理家当品仍控造正在“一级”至“三级”危险等第。“南向通”方面，插手“南向通”试点的内地局部可正在港澳区域银行或证券公司投资的产物边界重要由香港、澳门金融料理局明晰，全部可盘查上述两局官网的公然文献。
招商银行筹议院通知以为，“跨境理财通”营业开垦跨境资产料理蓝海。一方面，为粤港澳大湾区较为强劲的双向投资需求，供给了正式的投资渠道，且策略处境不绝优化。眼前内地投资者能正式发展环球化摆设的渠道相对有限，跨境理财通的策略优化对大湾区资金宽裕的投资者是一大利好。因为两地的银行账户是闭环式资金渠道，是以不占局部外汇额度。对内地投资者，港澳墟市供给了更众分开化、众元化的投资渠道；对港澳投资者来说，内地墟市具有更安静稳当的回报。另一方面，希望进一步鼓励离岸公民币营业伸长和血本账户盛开，鼓动公民币邦际化的过程。“跨境理财通”营业试点操纵公民币举行跨境结算，资金兑换正在离岸墟市实现。“北向通”和“南向通”资金跨境汇划均通过公民币跨境支出编造（CIPS）管束。跨境理财通中公民币的操纵和结算，以及离岸墟市汇率的操纵，也会再次加强香港行动公民币离岸墟市中央的位子。
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